Reunión pública sobre seguros contra incendios forestales
- Jueves, 3 de abril de 2025, de 17:00 a 18:00, en línea.
- La diputada estatal Gail Pellerin, demócrata por Santa Cruz, moderará un foro público virtual sobre seguros del hogar, los servicios disponibles y las estafas más comunes, junto con el comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, y la directora ejecutiva de United Policyholders, Amy Bach.
- Inscríbete en línea para recibir el enlace de Zoom.
En los últimos años, miles de residentes del condado de Santa Cruz han visto cómo les rescindían sus pólizas de seguro de vivienda. No hay una forma fácil de recuperar una póliza o de conseguir que el seguro de vivienda resulte más asequible, pero conocer las normas puede facilitar un poco la navegación por el cambiante panorama de los seguros.
Los consejos y la información que figuran a continuación proceden del Departamento de Seguros de California y la organización sin ánimo de lucro United Policyholders.
Ir a una sección:
- Mi compañía de seguros del hogar no me renueva la póliza. ¿Qué debo hacer?
- ¿Y si no consigo encontrar una póliza de seguro de hogar?
- ¿En qué consiste el Plan FAIR de California para el seguro del hogar?
- ¿Cómo puedo conseguir que mi póliza de seguro de hogar sea más asequible?
- ¿Cómo puedo hacer que mi póliza del Plan FAIR resulte más asequible?
- ¿Cómo afectarán las nuevas normas a los seguros de hogar?
- ¿Dónde puedo obtener más información?
Mi compañía de seguros del hogar no me renueva la póliza. ¿Qué debo hacer?
Ponte en contacto con todas las compañías de seguros para ver si te pueden ofrecer un plan.
- Según el Departamento de Seguros de California, en enero de 2024 había más de 110 aseguradoras en California. Algunas compañías de seguros solo venden directamente a los propietarios de viviendas. Llama a todas las compañías que figuran en la lista de proveedores de seguros de hogar para solicitar un presupuesto directo.
Busca un corredor de seguros.
- Busca un agente de seguros en el que confíes. Trabajar con varios agentes no aumentará tus posibilidades de conseguir un seguro ni reducirá el coste. Esto se debe a que las compañías de seguros solo trabajan con un agente para cada vivienda.
Conoce la ley y tus derechos.
Las autoridades reguladoras estatales no pueden obligar a las aseguradoras privadas a renovar las pólizas. Sin embargo, sí pueden hacer cumplir la normativa relativa a la no renovación.
- Las aseguradoras deben enviar una notificación de no renovación al menos 75 días antes de que venza la póliza.
- Las aseguradoras deben utilizar una puntuación de riesgo para justificar la no renovación de las pólizas. Por lo general, esta incluye factores como la pendiente del terreno, la proximidad a matorrales y bosques, y la distancia al parque de bomberos. Tienes derecho a preguntar cuál es tu puntuación de riesgo y cómo se ha calculado. Las aseguradoras no pueden rescindir las pólizas basándose únicamente en el código postal.
- Si ha tomado medidas para reducir el riesgo de incendio en su propiedad, como instalar un tejado ignífugo o eliminar los arbustos que rodean su casa, tiene derecho a solicitar una nueva evaluación de riesgos, que las aseguradoras deben realizar en un plazo de 30 días. Sin embargo, las aseguradoras siguen sin estar obligadas legalmente a renovar su póliza.
- Si tu aseguradora no cumple estas normas, puedes presentar una reclamación ante el Departamento de Seguros.
¿Y si no consigo encontrar una póliza de seguro de hogar?
Si no encuentra un plan de seguro estándar, los corredores pueden ofrecerle un plan de seguro no admitido, también conocido como seguro fuera del mercado o de líneas excedentarias. Estas pólizas son legales, pero no están reguladas por el Departamento de Seguros de California ni cuentan con el respaldo del programa de reaseguros del estado. Si una aseguradora no admitida se queda sin fondos, es posible que los asegurados no reciban las indemnizaciones. Si opta por una aseguradora no admitida, busque una que tenga una alta calificación crediticia.
Los propietarios que no encuentren un plan estándar también pueden inscribirse en el Plan de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR Plan), que ofrece una cobertura básica para zonas con alto riesgo de incendio.
¿En qué consiste el Plan FAIR de California para el seguro del hogar?
La legislación estatal estableció el Plan de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro, o Plan FAIR, para los propietarios que no pueden contratar un seguro con una aseguradora convencional. El Plan FAIR es obligatorio por ley estatal, pero está financiado y gestionado colectivamente por aseguradoras privadas. Si el plan se queda sin fondos, las aseguradoras privadas se hacen cargo de los pagos de las indemnizaciones.
El Plan FAIR limita la cobertura a 3 millones de dólares para una vivienda. Los propietarios pueden contratar una póliza de diferencia de condiciones , que complementa el Plan FAIR para ofrecer una cobertura similar a la de una póliza de seguro de vivienda estándar.
Los planes FAIR y Difference in Conditions se pueden contratar a través de corredores de seguros.
¿Cómo puedo conseguir que mi póliza de seguro de hogar sea más asequible?
Las aseguradoras están obligadas a ofrecer descuentos por hacer que tu vivienda sea más resistente al fuego o por unirte a un grupo comunitario de prevención de incendios, como Firewise. Sin embargo, el Departamento de Seguros del estado no puede obligar a las aseguradoras a emitir pólizas ni a reducir los precios.
¿Cómo puedo hacer que mi póliza del Plan FAIR resulte más asequible?
El plan FAIR ofrece descuentos de hasta un 20 % a los propietarios que tomen medidas para reducir el riesgo de incendio de su vivienda. Entre esas medidas se incluyen:
- Protege tu hogar contra los incendios con elementos como un tejado metálico, ventanas de doble acristalamiento y aleros cerrados.
- Alejar de la casa las plantas, la leña y los cobertizos, o retirarlos de la propiedad.
- Unirse a un grupo comunitario de prevención de incendios, como un grupo Firewise del barrio.
El importe del descuento depende de tu plan y de las medidas que hayas tomado.
También puedes reducir tu prima aumentando la franquicia al nivel más alto que puedas permitirte. La franquicia es la cantidad que tendrías que pagar antes de que el seguro entre en vigor.
¿Cómo afectarán las nuevas normas a los seguros de hogar?
Las normas estatales aprobadas en diciembre de 2024 pueden aumentar las posibilidades de contratar y mantener un seguro de hogar, pero es probable que también provoquen un aumento de las primas.
La normativa permite a las aseguradoras tener en cuenta el riesgo de futuros desastres naturales, así como el coste de su propio seguro para cubrir los sobrecostes, a la hora de solicitar al Estado un aumento de las tarifas.
Las nuevas normas también exigirán a las aseguradoras que tengan en cuenta las medidas que adopten los propietarios, los barrios y las administraciones locales para reducir el riesgo de incendios forestales, como hacer que las viviendas sean menos inflamables y eliminar el combustible potencial que rodea las casas.
Es probable que las nuevas tarifas y la mayor disponibilidad entren en vigor a principios de 2026.
¿Dónde puedo obtener más información sobre cómo contratar, mantener y pagar un seguro de vivienda?
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