Reunión ciudadana sobre seguros contra incendios forestales
- De 17.00 a 18.00 h. Jueves 3 de abril de 2025 en línea.
- La asambleísta estatal Gail Pellerin, demócrata de Santa Cruz, dirigirá una reunión municipal virtual sobre seguros de hogar, servicios disponibles y estafas habituales con el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, y la Directora Ejecutiva de United Policyholders, Amy Bach.
- Regístrese en línea para recibir un enlace Zoom.
Miles de residentes del condado de Santa Cruz han sido dados de baja de sus pólizas de hogar en los últimos años. No hay una manera fácil de recuperar una póliza o hacer que el seguro de hogar sea más asequible, pero conocer las reglas puede hacer que navegar por el cambiante panorama de los seguros sea un poco más fácil.
Los consejos y la información que figuran a continuación proceden del Departamento de Seguros de California y del grupo sin ánimo de lucro Asegurados Unidos.
Saltar a una sección:
- Mi aseguradora de hogar no me renueva la póliza. ¿Qué debo hacer?
- ¿Y si no encuentro un seguro de hogar?
- ¿Qué es el Plan FAIR de California para el seguro de hogar?
- ¿Cómo puedo hacer que mi póliza de seguro de hogar sea más asequible?
- ¿Cómo puedo hacer que mi póliza del Plan FAIR sea más asequible?
- ¿Cómo afectarán las nuevas normas al seguro de hogar?
- ¿Dónde puedo obtener más información?
Mi aseguradora de hogar no me renueva la póliza. ¿Qué debo hacer?
Póngase en contacto con todas las compañías de seguros para ver si pueden ofrecerle un plan.
- En enero de 2024 había más de 110 aseguradoras en California, según el Departamento de Seguros de California. Algunas compañías de seguros sólo venden directamente a los propietarios de viviendas. Llame a todas las compañías de la lista del Departamento de Seguros de California del Departamento de Seguros de California para solicitar un presupuesto directo.
Busca un corredor de seguros.
- Busque un corredor de seguros de confianza. Trabajar con varios corredores no aumentará sus posibilidades de conseguir un seguro ni reducirá el coste. Las compañías de seguros solo trabajan con un corredor para una misma vivienda.
Conozca la ley y sus derechos.
Los reguladores estatales no pueden obligar a las aseguradoras privadas a renovar las pólizas. Pero sí pueden imponer normas sobre las no renovaciones.
- Las aseguradoras deben enviar un aviso de no renovación al menos 75 días antes del vencimiento de la póliza.
- Las aseguradoras deben utilizar una puntuación de riesgo para justificar las no renovaciones. Normalmente, incluye factores como la pendiente de la propiedad, la proximidad de matorrales y bosques y la distancia a un cuerpo de bomberos. Tiene derecho a preguntar cuál es su puntuación de riesgo y cómo se ha calculado. Las aseguradoras no pueden rechazar pólizas basándose únicamente en el código postal.
- Si has tomado medidas para reducir el riesgo de incendio en tu propiedad, como instalar un tejado ignífugo o quitar los arbustos que rodean tu casa, tienes derecho a pedir otra evaluación del riesgo, que las aseguradoras deben completar en un plazo de 30 días. Pero las aseguradoras no están obligadas legalmente a mantener tu póliza.
- Si su aseguradora no cumple estas normas, usted puede presentar una queja ante el Departamento de Seguros.
¿Y si no encuentro un seguro de hogar?
Si no encuentras un plan de seguro estándar, los corredores pueden ofrecerte un plan de seguro no admitido, también conocido como seguro fuera de mercado o de líneas excedentes. Estas pólizas son legales, pero no están reguladas por el Departamento de Seguros de California ni respaldadas por el programa estatal de reaseguros. Si una aseguradora no admitida se queda sin dinero, es posible que los asegurados no reciban los pagos. Si opta por una aseguradora no admitida, busque una con una alta calificación crediticia.
Los propietarios que no encuentren un plan estándar también pueden inscribirse en el Plan de Acceso Justo a los Requisitos del Seguro, o Plan FAIR, que ofrece cobertura básica para zonas con alto riesgo de incendio.
¿Qué es el Plan FAIR de California para el seguro de hogar?
La ley estatal estableció el Plan de Acceso Justo a los Requisitos del Seguro, o Plan FAIRpara los propietarios de viviendas que no pueden asegurarse con una aseguradora estándar. El Plan FAIR es obligatorio, pero está financiado y gestionado colectivamente por aseguradoras privadas. Si el plan se queda sin dinero, las aseguradoras privadas se hacen cargo de los pagos del seguro.
El Plan FAIR limita la cobertura a 3 millones de dólares por vivienda. Los propietarios de viviendas pueden adquirir un Diferencia de estado que complementa el plan FAIR para proporcionar una cobertura similar a la de una póliza de seguro de vivienda estándar.
Los planes FAIR y Diferencia de Condiciones pueden adquirirse a través de corredores de seguros.
¿Cómo puedo hacer que mi póliza de seguro de hogar sea más asequible?
Las aseguradoras están obligadas a ofrecer descuentos por hacer su casa más resistente al fuego o por unirse a un grupo comunitario de prevención de incendios, como Firewise. Sin embargo, el Departamento de Seguros del Estado no puede obligar a las aseguradoras a emitir pólizas o reducir los precios.
¿Cómo puedo hacer que mi póliza del Plan FAIR sea más asequible?
El plan FAIR ofrece descuentos de hasta el 20% a los propietarios que tomen medidas para reducir el riesgo de incendio de su propiedad. Estas medidas incluyen:
- Proteja su casa contra el fuego con elementos como tejados metálicos, ventanas de doble cristal y aleros cerrados.
- Trasladar plantas, leña y cobertizos lejos de la casa, o sacarlos de la propiedad.
- Unirse a un grupo comunitario de prevención de incendios como un grupo Firewise del vecindario.
La cuantía del descuento depende de su plan y de los pasos que haya dado.
También puede reducir la prima aumentando la franquicia al nivel más alto que pueda pagar. La franquicia es la cantidad que tienes que pagar antes de que entre en vigor el seguro.
¿Cómo afectarán las nuevas normas al seguro de hogar?
Las normas estatales aprobadas en diciembre de 2024 pueden aumentar las probabilidades de contratar y mantener un seguro de hogar, pero también es probable que hagan subir las primas.
Las normas permiten a las aseguradoras tener en cuenta el riesgo de futuras catástrofes naturales, y el coste de sus propios seguros para cubrir los sobrecostes, a la hora de solicitar al Estado aumentos de tarifas.
Las nuevas normas también obligarán a las aseguradoras a tener en cuenta las medidas que adopten los propietarios de viviendas, los vecindarios y las administraciones locales para reducir el riesgo de incendios forestales, como hacer las casas menos inflamables y eliminar el combustible potencial alrededor de las viviendas.
Las nuevas tarifas y la mayor disponibilidad comenzarán probablemente a principios de 2026.
¿Dónde puedo obtener más información sobre cómo obtener, mantener y costear un seguro de hogar?
¿Preguntas o comentarios? Envíe un correo electrónico a [email protected]. Santa Cruz Local se financia con el apoyo de socios, grandes donantes, patrocinadores y subvenciones para el sostenimiento general de nuestra redacción. Nuestros juicios sobre las noticias se hacen de forma independiente y no en función del apoyo de los donantes. Más información sobre Santa Cruz Local y cómo nos financiamos.