Las nuevas normas estatales obligan a las aseguradoras de hogar a suscribir una mayor proporción de sus pólizas en zonas propensas a incendios, como el condado de Santa Cruz. (TR Dreszer)
Lea la página de recursos de Santa Cruz Local: Cómo encontrar un seguro de hogar en el condado de Santa Cruz.
Reunión ciudadana sobre seguros contra incendios forestales
- De 17.00 a 18.00 horas, jueves 3 de abril, en línea.
- La asambleísta estatal Gail Pellerin, demócrata de Santa Cruz, dirigirá una reunión municipal virtual sobre seguros de hogar, servicios disponibles y estafas habituales con el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, y la Directora Ejecutiva de United Policyholders, Amy Bach.
- Regístrese en línea para recibir un enlace Zoom.
SANTA CRUZ >> Se espera que las nuevas normas estatales faciliten a los propietarios de viviendas del condado de Santa Cruz encontrar un seguro de hogar a principios de 2026, pero se prevé que las primas, ya de por sí costosas, aumenten.
Aprobada por los legisladores estatales a finales de 2024, la Estrategia de Seguros Sostenibles tiene como objetivo sacar a los propietarios de viviendas de la cobertura cara y baja del estado Plan FAIR para aquellos que, de otro modo, no podrían obtener un seguro. Muchos propietarios se han visto obligados a acogerse al Plan FAIR, ya que las aseguradoras de hogar han abandonado California o no han renovado las pólizas a medida que aumentaba el riesgo de incendios forestales y otras catástrofes provocadas por el cambio climático.
Se espera que haya más opciones de seguros de hogar en todo el estado a principios de 2026, después de que los reguladores de California aprueben nuevos modelos de riesgo y tramiten las solicitudes de aumento de tarifas de las aseguradoras.
"Nuestro objetivo es que los consumidores tengan más opciones de cobertura" y que los propietarios puedan "comparar precios", dijo Gabriel Sánchez, portavoz del Departamento de Seguros de California. dijo Gabriel Sánchez, portavoz del Departamento de Seguros de California.
Pero es probable que el aumento de la disponibilidad venga acompañado de subidas más pronunciadas de las tarifas, según Joel Laucher, defensor de los consumidores de la organización sin ánimo de lucro United Policyholders. "La parte 'sostenible' se refiere a poder mantener abierto el mercado", dijo. "No significa asequible". No está claro cómo de bruscos podrían ser los aumentos, dijo.
Nuevas normas sobre seguros
Las grandes compañías de seguros de hogar deberán cubrir el 85% de su cuota de mercado estatal en zonas de alto riesgo de incendio, incluido todo el condado de Santa Cruz. Por ejemplo, una compañía que cubra el 20% de las viviendas de California deberá asegurar alrededor del 17% de las viviendas en zonas de alto riesgo.
La legislación estatal vigente obliga a las aseguradoras a justificar las solicitudes de aumento de primas. Las nuevas normas permiten a las aseguradoras señalar factores que antes quedaban excluidos de esas justificaciones, como el riesgo de futuros incendios.
El riesgo se calcula con herramientas estadísticas llamadas modelos de catástrofes. Permiten a las aseguradoras calcular el precio del creciente número de grandes incendios forestales y otras catástrofes naturales provocadas por el cambio climático. Los modelos deben ser validados científicamente y aprobados por el Departamento.
Las aseguradoras también podrán subir las tarifas para cubrir el coste de su reaseguro, que es esencialmente una póliza para que las aseguradoras cubran los sobrecostes.
Reducir los riesgos de incendio
Las medidas para reducir el riesgo de incendios podrían atenuar las subidas de las primas. En las solicitudes de nuevas tarifas, las compañías deben tener en cuenta las medidas de refuerzo de las viviendas y de reducción del combustible que adopten los propietarios, los vecindarios y las administraciones locales y estatales.
Estas medidas incluyen, por ejemplo, la limpieza de matorrales por parte de los propietarios, grupos vecinales Firewise para coordinar la preparación contra incendios, y la aplicación de los códigos de seguridad contra incendios por parte de la ciudad o el condado.
Una actuación a mayor escala tendría más probabilidades de reducir el riesgo y justificar los descuentos que los esfuerzos individuales, afirmó Mark Sektnan, lobista de la American Property Casualty Insurance Association.
Sektnan afirma que, aunque las casas estén preparadas para los incendios forestales, "si tu casa está a menos de 6 metros de otra y ésta arde", es probable que la tuya también lo haga. "No hay nada que hacer, por eso es tan importante la mitigación comunitaria".
En febrero, el gobernador Gavin Newsom firmó una orden ejecutiva que ordena a las agencias estatales crear normas para finales de año que obliguen a dejar 1,5 metros de espacio libre alrededor de las viviendas fuera de las ciudades y en los barrios de alto riesgo.
Eso podría obligar a los propietarios a retirar árboles y arbustos, sustituir la corteza por hormigón o roca y cambiar las vallas de madera por otras metálicas.
Incendios forestales en Los Ángeles
Según las autoridades, la nueva normativa lleva más de un año en preparación. Los recientes incendios destructivos del sur de California no han influido en ellas.
Pero los incendios provocaron "otra onda expansiva en el mercado" que podría hacer que las aseguradoras se mostraran más reticentes a suscribir nuevas pólizas en California, según Laucher. Aunque las aseguradoras están obligadas a emitir el 85% de su cuota de mercado estatal en determinados condados y códigos postales con alto riesgo de incendios forestales, no existe tal requisito en gran parte del estado.
"Es posible que estemos luchando contra el cambio climático", afirma Laucher.
Los incendios han desbordado el Plan FAIR, y los asegurados de todo el Estado van a pagar parte de la factura.
Los incendios forestales de Eaton y Palisades en enero destruyeron más de 16.000 viviendas y otros edificios, mataron a 29 personas y obligaron a evacuar a cientos de miles, según Cal Fire.
Las aseguradoras han pagado un total de 1.000 millones de dólares por los excesos del Plan FAIR, y pueden repercutir parte del coste a los asegurados.
Es probable que los propietarios vean nuevas cuotas "en los próximos meses", dijo Sánchez. Las cuotas supondrán un porcentaje de la prima y podrán cobrarse una sola vez o a lo largo de dos años.
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Jesse Kathan es reportero de plantilla de Santa Cruz Local a través de la beca California Local News Fellowship. Tiene un máster en comunicación científica por la UC Santa Cruz.
