Las nuevas normas estatales obligan a las aseguradoras de viviendas a suscribir una mayor proporción de sus pólizas en zonas propensas a los incendios, como el condado de Santa Cruz. (TR Dreszer)
Lee la página de recursos de Santa Cruz Local: Cómo encontrar un seguro de hogar en el condado de Santa Cruz.
Reunión pública sobre el seguro contra incendios forestales
- Jueves, 3 de abril, de 17:00 a 18:00, en línea.
- La diputada estatal Gail Pellerin, del Partido Demócrata por Santa Cruz, moderará una reunión pública virtual sobre seguros del hogar, los servicios disponibles y las estafas más habituales, junto con el comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, y la directora ejecutiva de United Policyholders, Amy Bach.
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SANTA CRUZ >> Se espera que las nuevas normas estatales faciliten a los propietarios del condado de Santa Cruz la contratación de un seguro de hogar a principios de 2026, aunque se prevé que las primas, ya de por sí elevadas, sigan aumentando.
Aprobada por los legisladores estatales a finales de 2024, la Estrategia de Seguros Sostenibles tiene como objetivo sacar a los propietarios de viviendas del costoso plan estatal con escasa cobertura Plan FAIR del estado, destinado a quienes, de otro modo, no podrían contratar un seguro. Muchos propietarios se han visto obligados a acogerse al Plan FAIR debido a que las aseguradoras de viviendas han abandonado California o no han renovado las pólizas, a medida que aumenta el riesgo de incendios forestales y otras catástrofes provocadas por el cambio climático.
Se prevé que a principios de 2026 haya más opciones de seguros de hogar en todo el estado, una vez que las autoridades reguladoras de California aprueben los nuevos modelos de riesgo y tramiten las solicitudes de aumento de tarifas presentadas por las aseguradoras.
«Nuestro objetivo es que los consumidores dispongan de más opciones y más alternativas de cobertura» y que los propietarios puedan «comparar ofertas», afirmó Gabriel Sánchez, portavoz del Departamento de Seguros de California.
Sin embargo, es probable que el aumento de la disponibilidad vaya acompañado de subidas de tarifas más pronunciadas, según Joel Laucher, defensor de los consumidores de la organización sin ánimo de lucro United Policyholders. «La parte "sostenible" se refiere a la capacidad de mantener abierto el mercado», explicó. «No significa que sea asequible». Aún no está claro cuán pronunciadas podrían ser las subidas, añadió.
Nuevas normas sobre seguros
Las grandes compañías de seguros de hogar estarán obligadas a cubrir el 85 % de su cuota de mercado estatal en zonas de alto riesgo de incendio, incluido todo el condado de Santa Cruz. Por ejemplo, una compañía que cubra el 20 % de los hogares de California deberá asegurar aproximadamente el 17 % de los hogares situados en zonas de alto riesgo.
La legislación estatal vigente exige a las aseguradoras que justifiquen las solicitudes de aumento de las primas. Las nuevas normas permiten a las aseguradoras alegar factores que antes quedaban excluidos de dichas justificaciones, entre ellos el riesgo de incendios futuros.
El riesgo se calcula mediante herramientas estadísticas denominadas «modelos de catástrofes». Básicamente, permiten a las aseguradoras tener en cuenta en sus tarifas el creciente número de grandes incendios forestales y otros desastres naturales provocados por el cambio climático. Los modelos deben estar validados científicamente y aprobados por el departamento.
Las aseguradoras también podrán subir las primas para cubrir el coste de su reaseguro, que es, en esencia, una póliza destinada a que las compañías de seguros cubran los sobrecostes.
Reducción de los riesgos de incendio
Las medidas para reducir el riesgo de incendios podrían moderar las subidas de las primas. En las solicitudes de nuevas tarifas, las compañías deben tener en cuenta las medidas de refuerzo de las viviendas y de reducción de combustible que adopten los propietarios, los barrios y las administraciones locales y estatales.
Esas medidas incluyen, por ejemplo, que los propietarios limpien la maleza, grupos vecinales «Firewise» para coordinar la preparación ante incendios, y la aplicación de las normas de seguridad contra incendios por parte de la ciudad o el condado.
Las medidas a mayor escala tendrían más probabilidades de reducir el riesgo y justificar los descuentos que los esfuerzos individuales, afirmó Mark Sektnan, miembro del grupo de presión de la Asociación Americana de Seguros de Propiedad y Responsabilidad Civil.
Aunque las viviendas individuales estén preparadas para resistir los incendios forestales, «si tu casa está a menos de 20 pies de otra y esta última se incendia», es probable que la tuya también lo haga, afirmó Sektnan. «En realidad no hay nada que puedas hacer al respecto, y por eso es tan importante la prevención a nivel comunitario».
En febrero, el gobernador Gavin Newsom firmó un decreto ejecutivo por el que se ordena a los organismos estatales que elaboren normas, antes de que finalice el año, para exigir un espacio libre de 5 pies alrededor de las viviendas situadas fuera de las ciudades y en barrios de alto riesgo.
Esto podría obligar a los propietarios a talar árboles y arbustos, sustituir la corteza por hormigón o rocas y cambiar las vallas de madera por otras metálicas.
Incendios forestales en Los Ángeles
Según han indicado las autoridades, las nuevas normas llevan más de un año en fase de elaboración. Los recientes incendios devastadores del sur de California no han influido en ellas.
Sin embargo, los incendios provocaron «otra onda de choque en el mercado» que podría hacer que las compañías de seguros se mostraran más cautelosas a la hora de suscribir nuevas pólizas en California, afirmó Laucher. Aunque las aseguradoras están obligadas a destinar el 85 % de su cuota de mercado estatal a condados y códigos postales específicos con alto riesgo de incendios forestales, en gran parte del estado no existe tal requisito.
«En cierto modo, podría decirse que, en esencia, estamos luchando contra el cambio climático», afirmó Laucher.
Los incendios han superado el presupuesto del Plan FAIR, y los asegurados de todo el estado tendrán que asumir parte de los gastos.
Los incendios forestales de Eaton y Palisades, ocurridos en enero, destruyeron más de 16 000 viviendas y otros edificios, causaron la muerte de 29 personas y obligaron a cientos de miles de personas a evacuar, según Cal Fire.
Las aseguradoras han abonado un total de 1.000 millones de dólares para cubrir los sobrecostes del Plan FAIR y pueden repercutir parte de ese coste a los asegurados.
«Es probable que los propietarios reciban nuevas liquidaciones “en los próximos meses”», afirmó Sánchez. Las liquidaciones supondrán un porcentaje de la prima y podrán cobrarse de una sola vez o a lo largo de un máximo de dos años.
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Jesse Kathan es reportero de plantilla de Santa Cruz Local. Tiene un máster en comunicación científica por la Universidad de California en Santa Cruz.
