Paul Booth, que vive junto a la autopista 17, dijo que su seguro de hogar no fue renovado en 2023. (Michael Warren Mott - Archivo local de Santa Cruz)
SANTA CRUZ >> Mientras miles de propietarios de viviendas del condado de Santa Cruz se quedan sin seguro de hogar, un funcionario estatal y profesionales de los seguros ofrecieron esta semana consejos para encontrar, mantener y costear pólizas.
Debido a los catastróficos incendios forestales e inundaciones, cada vez más frecuentes por el cambio climático, muchas compañías de seguros de California han dejado de emitir o renovar pólizas de seguros de hogar.
Richie Sayavong, analista de divulgación del Departamento de Seguros de California, habló el martes sobre el nuevo mercado de seguros en una reunión de supervisores del condado de Santa Cruz y en un foro comunitario de Scotts Valley. El vicealcalde de Scotts Valley, Derek Timm, moderó el foro de Scotts Valley con Sayavong y profesionales de los seguros.
Cuando Timm preguntó a los más de 150 asistentes a la reunión cuántos habían perdido su seguro de hogar, casi todos levantaron la mano. "Haga lo que esté en su mano. No se sienta mal si fracasa, no deje que esto se convierta en un problema entre usted y su cónyuge", dijo Joel Laucher, especialista en programas de la organización sin ánimo de lucro United Policyholders, dedicada a los consumidores de seguros. "Todo el mundo, como has visto, se enfrenta a lo mismo".
Aunque los cambios en la normativa estatal podrían hacer financieramente viable que las compañías de seguros reanudaran la suscripción de pólizas en California, las primas probablemente se triplicarían o más, según los panelistas.
"Probablemente añoramos los días en que sabíamos que conseguiríamos esa renovación", dijo Timm en el foro. "Nos resentiríamos de pagar esa prima. Ahora, estaríamos agradecidos de ver una renovación de cualquier importe".
En taller de Scotts Valley, disponible en YouTubetambién incluyó presentaciones de Cal Fire, el Departamento de Bomberos de Scotts Valley y Firewise sobre cómo reducir el riesgo de incendios forestales cerca de los hogares.
Siga leyendo para conocer las respuestas a las preguntas planteadas en los actos:
- Mi aseguradora de hogar no me renueva la póliza. ¿Qué debo hacer?
- ¿Y si no encuentro un seguro de hogar?
- ¿Qué es el plan FAIR de California para el seguro de hogar?
- ¿Cómo puedo hacer más asequible mi póliza estándar de seguro de hogar?
- ¿Cómo puedo hacer que mi póliza del plan FAIR sea más asequible?
- ¿Qué piensan hacer las autoridades estatales ante la crisis de los seguros?
Mi aseguradora de hogar no me renueva la póliza. ¿Qué debo hacer?
Los reguladores estatales de seguros no pueden obligar a las aseguradoras privadas a renovar las pólizas. Pero sí pueden imponer normas sobre las no renovaciones.
- Las aseguradoras deben enviar un aviso de no renovación al menos 75 días antes del vencimiento de la póliza.
- Las aseguradoras deben utilizar una puntuación de riesgo para justificar las no renovaciones. Normalmente, incluye factores como la pendiente de la propiedad, la proximidad de matorrales y bosques y la distancia a un cuerpo de bomberos. Tiene derecho a preguntar cuál es su puntuación de riesgo y cómo se ha calculado. Las aseguradoras no pueden rechazar pólizas basándose únicamente en el código postal.
- Si has tomado medidas para reducir el riesgo de incendio en tu propiedad, como instalar un tejado ignífugo o quitar los arbustos que rodean tu casa, tienes derecho a solicitar otra evaluación del riesgo en un plazo de 30 días, pero las aseguradoras siguen sin estar obligadas legalmente a mantener tu póliza.
- Si su aseguradora no cumple estas normas, usted puede presentar una queja ante el Departamento de Seguros.
Los profesionales del seguro recomiendan a las personas a las que no se les renueva la póliza que se pongan en contacto con distintas compañías de seguros para ver si alguna puede ofrecerles otra.
- Trabajar con varios corredores no aumentará sus posibilidades de conseguir un seguro ni reducirá el coste, afirma el corredor de seguros Edan Cassidy.
- Esto se debe a que las compañías de seguros sólo trabajan con un corredor para una misma vivienda. En su lugar, busque un único corredor en el que confíe, dijo.
- Algunas compañías de seguros sólo venden directamente a los propietarios de viviendas. Joel Laucher, especialista en programas de la organización sin ánimo de lucro United Policyholders, recomienda llamar a todas las compañías que figuran en la lista del Departamento de Seguros de California. lista de proveedores de seguros de hogar para buscar una cita directa.
¿Y si no encuentro un seguro de hogar?
Si no encuentra un plan de seguro estándar, es posible que los corredores puedan ofrecerle un plan de seguro no admitido, también conocido como seguro fuera de mercado o seguro de líneas excedentes. Estas pólizas son legales, pero no están reguladas por el Departamento de Seguros del Estado ni respaldadas por el programa estatal de reaseguros. Si una aseguradora no admitida se queda sin dinero, es posible que los asegurados no reciban los pagos.
Los propietarios de viviendas deben buscar una aseguradora no admitida con una calificación crediticia alta, dijo Cassidy. "Hay que investigar, pero 'no admitido' no significa 'malo'", dijo.
Los propietarios que no encuentren un plan estándar también pueden inscribirse en el Plan de Acceso Justo a los Requisitos del Seguro, o Plan FAIR, que ofrece cobertura básica para zonas con alto riesgo de incendio.
¿Qué es el plan FAIR de California para el seguro de hogar?
La ley estatal estableció el plan FAIR para los propietarios de viviendas que no pueden asegurarse con una aseguradora estándar. El plan FAIR es obligatorio, pero está financiado y gestionado colectivamente por aseguradoras privadas. Si el plan se queda sin dinero, las aseguradoras privadas se hacen cargo de los pagos del seguro.
El plan FAIR limita la cobertura a 3 millones de dólares por vivienda. Los propietarios de viviendas pueden adquirir un Diferencia de estado que complementa el plan FAIR para proporcionar una cobertura similar a la de una póliza de seguro de vivienda estándar.
El plan FAIR y los planes de Diferencia de Condiciones pueden adquirirse a través de corredores de seguros.
Según Timm, algunos propietarios han tenido que esperar mucho tiempo para inscribirse en el plan FAIR. Algunos residentes de Scotts Valley han recibido ayuda para inscribirse en el plan de la oficina de la asambleísta estatal Gail Pellerindijo.
¿Cómo puedo hacer más asequible mi póliza estándar de seguro de hogar?
Las aseguradoras están obligadas a ofrecer descuentos por hacer la casa más resistente al fuego o unirse a un grupo comunitario de prevención de incendios. Sin embargo, el Departamento de Seguros del Estado no tiene autoridad para obligar a las aseguradoras a suscribir pólizas o reducir precios, dijo Sayavong.
¿Cómo puedo hacer que mi póliza del plan FAIR sea más asequible?
El plan FAIR ofrece descuentos de hasta el 20% a los propietarios que tomen medidas para reducir el riesgo de incendio de su propiedad. Estas medidas incluyen:
- Proteja su casa contra el fuego con elementos como tejados metálicos, ventanas de doble cristal y aleros cerrados.
- Trasladar plantas, leña y cobertizos lejos de la casa, o sacarlos de la propiedad.
- Unirse a un grupo comunitario de prevención de incendios como un grupo Firewise del vecindario.
La cuantía del descuento depende de su plan y de los pasos que haya dado.
En Taller de Scotts Valley, disponible en YouTubeTambién se incluyeron presentaciones de Cal Fire, el Departamento de Bomberos de Scotts Valley y Firewise sobre cómo reducir el riesgo de incendios forestales.
¿Qué piensan hacer las autoridades estatales ante la crisis de los seguros?
El Comisario de Seguros de California, Ricardo Lara, está impulsando una normativa que pretende atraer de nuevo a California a las aseguradoras privadas. El Estado va a permitir que las pólizas de seguros de hogar tengan en cuenta el riesgo de futuras catástrofes, como incendios forestales, en sus modelos de riesgo y precios. La normativa vigente permite a las aseguradoras de hogar tener en cuenta únicamente el historial de catástrofes pasadas.
Si las aseguradoras privadas regresan a California y ofrecen nuevas pólizas, el Estado daría prioridad a los propietarios de viviendas acogidos al plan FAIR que hayan tomado medidas para reducir su riesgo de incendio forestal para que vuelvan al seguro privado.
Algunos defensores de los asegurados han criticado el posible uso de modelos catastróficos.
La normativa estatal no obligaría a las aseguradoras a hacer públicos sus modelos y "no especifica si el Departamento de Seguros evaluaría la parcialidad, precisión o validez científica de un modelo, ni cómo lo haría", según una declaración de marzo de la organización sin ánimo de lucro Consumer Watchdog.
Si las aseguradoras regresan, "las primas en California van a aumentar drásticamente", dijo Laucher, defensor de United Policyholders. El comisario de seguros "espera que renunciando a cierta asequibilidad va a conseguir disponibilidad", dijo.
El riesgo de incendio que deben tener en cuenta las aseguradoras puede seguir aumentando con el tiempo. El cambio climático ha hecho que los incendios forestales catastróficos sean más destructivos y frecuentes, y se espera que la tendencia se intensifique a medida que aumenten las temperaturas globales.
¿Dónde puedo obtener más información sobre cómo obtener, mantener y costear un seguro de hogar?
- Consejos para encontrar un seguro de vivienda
- Sitio web del plan FAIR de California
- Presentar una denuncia ante el Departamento de Seguros de California
- Consejo de Seguridad contra Incendios del Condado de Santa Cruz
- Vea la grabación completa de la mesa redonda de Scotts Valley
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- Cómo encontrar un seguro de hogar en las montañas de Santa Cruz - 28 de julio de 2023
Jesse Kathan es reportero de plantilla de Santa Cruz Local a través de la beca California Local News Fellowship. Tiene un máster en comunicación científica por la UC Santa Cruz.
